Безліч запозичених слів вже давно сприймаються з повним розумінням значення. Але деякі терміни зі сфери фінансів, які звучать досить часто, вимагають пояснення. До них відноситься і «холдування».
Що таке холдування коштів
Холдування - це бронювання суми оплати на банківській картці клієнта. Діє резервування коштів до підтвердження операції банком, у встановлені ним строки.
Люди, які часто купують в інтернеті будь-які товари або послуги, напевно помічали, що гроші після здійснення платежу залишалися на рахунку ще кілька днів. Але користуватися ними не можна було: кошти були доступні за мінусом суми платежу.
Ніби як відкласти гроші на покупку з гаманця до кишені штанів, і на якийсь час забути про них.
Це непогано для бізнесу. Функція дозволяє продавцеві моментально повернути гроші клієнту, без сплати комісії за повернення, якщо товару не виявилося на складі або угода відмінилася з якоїсь іншої причини.
Як відбувається процес оплати
Коли власник картки вводить реквізити і натискає кнопку «Оплатити», він запускає ланцюжок дій.
Тут задіяні банк-еквайєр, що обслуговує продавця, банк-емітент, власник карти, і платіжна система, яка проходить сполучною ланкою між банками.
Як тільки банк платника підтверджує оплату, відбувається бронювання платежу на рахунку клієнта.
Навіщо потрібно тимчасове заморожування грошей на карті
В кінці дня відомості про всі проведені на ресурсі платежі передаються в банк, що обслуговує торгову точку. Там готується інформація на списання коштів, яка передається в банк, що випустив карту.
Тільки після отримання файлів, що підтверджують проведену операцію, інакше - клірингових файлів, гроші списуються з рахунку і холдування коштів на карті припиняється.
Різні валюти для рахунку і операції
Холдування грошових коштів може підносити сюрпризи. Як приємні, так і не дуже.
Наприклад, якщо покупка оплачується в доларах з карти з вітчизняною валютою, відбувається перерахунок за поточним курсом. Але вся справа в тому, що обмін відбувається не в момент покупки, а в момент припинення холда.
За кілька днів курс валют може змінитися як в кращий для покупця бік, так і в гірший.
Подвійне списання
Не часто, але все ж виникають ситуації, коли з карти списують гроші в подвійному розмірі.
- Якщо банк отримує клірингові файли із запізненням, тобто вже після зняття холда по карті і автоматичної оплати, відбудеться повторне списання коштів. Навіть якщо на рахунку недостатньо грошей, отримавши реквізити на списання, банк повинен провести транзакцію, відповідно до правил платіжних систем. Баланс піде в мінус, хоча така перевитрата і не дозволена.
- Іноді сам клієнт вводить дані карти в форму оплати, потім не дочекавшись реакції системи, оновлює сторінку і повторює процедуру. Відбувається подвійний запит на авторизацію, відповідно - подвійне заморожування суми оплати.
- Часто причина криється в помилці касира або обслуговуючого персоналу.
Більшість таких ситуацій вирішуються самі, коли холдовані гроші, не знайшовши підтвердження, розблоковуються автоматично.
Іноді для вирішення питання доводиться звертатися в банк.
У будь-якому випадку, на це потрібен час, що не завжди зручно. Тому рекомендується підключати до холдування не дебетову карту, а кредитну. Так, в разі помилки, будуть заморожені кошти банку, а не клієнта.
Підключення і налаштування холдування
Покупцеві нічого налаштовувати і підключати не потрібно, для нього процес оплати не змінюється.
Продавцю ж треба зайти в особистий кабінет платіжної системи і там підключити послугу, або звернутися з цим проханням до менеджера.
Максимально безпечний термін холда для магазину - шість днів. За цей час треба встигнути або підтвердити списання грошей і виконати замовлення, або скасувати.
Всі замовлення на сайті продавця, оплачені банківською картою, отримують статус «В черзі». Змінити його можна анулювавши замовлення або підтвердивши. Якщо нічого не робити, гроші автоматично повернуться платнику.
Якщо клієнт замовив десять товарів, а в наявності тільки вісім, можна змінити підсумкову суму на актуальну вартість. Потім підтвердити списання, повернувши різницю в ціні назад на карту платника.
Можна зробити висновок, що холдування - зручна функція, щоб не платити комісійні при поверненні платежу і не псувати репутацію продавця при великій кількості повернень. Також допомагає скоротити кількість транзакцій, якщо не весь товар в наявності або змінилася вартість продукту.
Але платнику варто бути уважним до залишку на рахунку після покупки, а в окремому випадку подвійного списання звернутися до свого банку.
