Банк-еквайр – це посередник, який допомагає власникові бізнесу здійснювати прийом платежів при сплаті товарів або послуг платіжною (у тому числі і кредитною) карткою. Іншими словами, банк проводить таку процедуру, як еквайринг. З нею ми стикаємося кожного разу, коли розплачуємося в магазині банківською картою. Розглянемо цю схему докладніше.
Схема, в якій бере участь банк-еквайр
Покупець приходить у магазин і хоче розплатитися пластиковою банківською карткою. Для цього у власника повинен бути спеціальний рахунок – як раз в банку-еквайрі. Продавець приймає картку покупця, проводить її через спеціальний POS-термінал і таким чином, відправляється запит в банк-еквайр. Він, в свою чергу, надсилає запит до закритої мережі однієї із платіжних систем: UnionCard, MasterCard, Visa – в залежності від того, чим користується клієнт. Далі система запитує дозвіл на використання картки у банку-емітента – фінансової організації, яка випустила карту клієнта. Банк-емітент проводить операцію, її пропускає платіжна система і гроші клієнта списуються з його рахунку на рахунок власника бізнесу, який відкритий у банку-еквайра. Саме за такою схемою і здійснюється безготівковий грошовий розрахунок – максимально зручний для сучасного сервісу.
Таким чином, банк-еквайр – це не тільки «охоронець» рахунків і грошей, але й важливий посередник, що подає запити всім системам, чий дозвіл необхідний для проведення операції.
Функції банку-еквайра
Така установа виконує відразу кілька функцій:
- Забезпечує зручну роботу точок при обслуговуванні картки клієнта.
- Авторизує карти і переводить кошти на рахунки власників, що реалізують послуги або продукцію. Здійснюється це практично відразу за допомогою інтернету.
- Приймає, обробляє, а також пересилає документи, що містять інформацію про угоди по картах. Документи можуть бути в паперовому чи електронному вигляді – це не має значення.
- Складає і поширює стоп-листи з даними про карти, операції за якими з певних причин були припинені.
Банки-еквайри можуть (часто саме так і відбувається) поєднувати свою діяльність з діяльністю інших банків-емітентів. У такому випадку кількість їх функцій значно розширюється.
Популярні банки-еквайри України
На території України діє ряд великих еквайрів:
- ПриватБанк,
- Ощадбанк,
- UniCredit Bank,
- Райффайзен Банк Аваль,
- ПУМБ,
- банк «Південний»,
- УкрСиббанк,
- Сбербанк.
Особливості роботи еквайрингу та процес підключення
Оскільки банк в даному випадку є посередником та організовує весь процес, реалізатор послуг повинен оплачувати як щомісячну абоненську плату, так і відсоток з кожної транзакції. В середньому це близько 300 гривень на місяць і плюс 2% з кожної проведеної операції.
Часто банки-еквайри пропонують додаткові умови: наприклад, знижують суму абонплати, якщо торгова точка щомісячно обробляє багато операцій, а також пропонує особливі умови для роботи зі своїми ж картами. Перед укладенням договору доцільно поцікавитися не тільки інформацією про тарифи, що розміщені на сайтах банківських установ, але і про додаткові умови, про які власнику бізнесу можуть повідомити індивідуально.
Алгоритм підключення
Підключення еквайрингу проходить в кілька етапів:
- Вибір банку з урахуванням найбільш вигідних і зручних тарифів. Якщо розрахунковий рахунок вже є, аналіз починається з того банку, в якому він відкритий.
- Відкриття розрахункового рахунку потрібне для того, щоб приймати грошові кошти від клієнтів.
- Укладення договору еквайрингу. Уважно прочитайте умови договору – порівняйте їх з умовами тарифу, розміщеного на сайті.
- Купівля або отримання терміналу для проведення оплати. Деякі банки продають таку техніку, а інші вже включають її у вартість послуги.
- Робота з терміналами. Представник банку встановить та налаштує техніку, а також навчить співробітників правильно нею користуватися.
Ці кроки стосуються так званого торгового еквайрингу. Ще існує поняття «інтернет-еквайринг» – це прийом оплати з пластикових карт, але в інтернет-магазинах. Для отримання такої можливості необхідно:
- звернутися в банк, який надає послугу інтернет-еквайрингу;
- вибрати відповідний тариф;
- укласти договір про надання послуги;
- придбати і встановити на сайт необхідне програмне забезпечення (список програм повідомляє обраний банк);
- здійснити налаштування оплати через особистий кабінет.
Підключення інтернет-послуги зазвичай займає не більше двох днів. Торговий еквайринг підключається до 10-14 днів, але в більшості випадків потрібно набагато менше часу.
