О мошенничестве в интернете известно всем, но это не мешает жуликам мимикрировать и каждый раз находить новую жертву. К счастью, большинство транзакций в интернете можно вернуть обратно на карту.
Что такое чарджбек
Для карт Visa или MasterCard, чарджбэк – это возвратный платеж, в переводе с английского. Поможет вернуть деньги с продавца-мошенника.
Жуликам в интернете чарджбек очень мешает спокойно набивать карманы за счет обманутых потребителей. Финансовый возврат можно получить от:
- некоторых казино, бинарных опционов, брокеров Форекс;
- банков;
- железнодорожных и авиакомпаний;
- магазинов и сервисов в интернете;
- финансовых пирамид и прочих аферистов;
- любых компаний, если перевели деньги с карты на банковский счет.
Если оплачивали с физическим использованием карты, с помощью чипа или магнитной полосы, успешный чарджбек в Украине — под большим сомнением. Чаще всего банки откажут в процедуре.
Если платеж произведен с вводом номера карты, кода CVC/CVV — система на вашей стороне.
Итак, что надо для того, чтобы не кормить нечестный бизнес своими кровными.
Как работает опротестование операции оплаты
Доступна процедура не всем, только грамотным пользователям, которые знают каких ситуаций надо избегать, и как действовать в спорных моментах.
Чтобы инициировать возврат, надо выполнить некоторые условия:
- Если платите наличными, или с карты на карту, или на электронный кошелек напрямую — забудьте про чарджбек.
- Если с момента сделки прошло больше полутора лет (540 дней) для Visa или MasterCard — тоже забудьте.
- Попытаться решить вопрос мирно. Обратиться в службу поддержки сайта, провести переговоры в мессенджере или чате.
- Объяснить свою позицию. Приложить копию условий пользования сайтом, либо договора оферты. Записи телефонных разговоров с техподдержкой сайта, скриншоты переписок в чате, мессенджере или электронной почте — любое доказательство самостоятельных попыток решения проблемы вам на руку.
- Если вы согласились на все условия сайта и подтвердили согласие через СМС, претензия к интернет-магазину будет признана необоснованной. Внимательно читайте, на что соглашаетесь.
- Предоставьте документ из банка с информацией о переводе денег на счет мошенников.
- Правильно составьте заявление, укажите причины отказа от сделки. Бланк можно получить в банке, выдавшем карту, или скачать на чарджбек-сервисе. Нужна копия заявления на английском языке, которую отправят в главный офис международной платежной системы (МПС). В заявлении будет указан цифровой код, соответствующий операции.
Все. В остальных случаях, если возник спор с продавцом, предоставляете доказательства, и банк-эмитент отменяет платеж. Такая защита покупателя — стандартная операция.
Действующие лица
Чарджбек всегда крайняя мера. Если дело не в собственной невнимательности, а в откровенном обмане, тогда — надо бороться.
Задействованы пять сторон:
- Держатель карты, то есть потерпевшая сторона.
- Банк, который выдал карту. Далее, банк-эмитент.
- Система Visa или MasterCard (МПС).
- Юридическое лицо, к которому у плательщика претензия.
- Банк, в котором открыт счет у ответчика. Далее, банк-эквайер.
Держатель требует chargeback, пишет заявление. Эмитент после проверки, передает его в МПС. Там изучают документы и запрашивают эквайера. Далее два варианта развития событий: если эквайер согласен с претензией — происходит возврат средств; если не согласен — подключает к диспуту продавца.
Жулики становятся изобретательнее и, изучая чарджбек, стараются так сформулировать правила использования системы, чтобы потребитель не смог начать диспут: все риски прописаны, а невнимательность клиента не повод для оформления возврата средств. Эквайер посочувствует эмитенту, и ничем не сможет помочь — не тот случай, когда «клиент всегда прав».
Причины для возврата денег
Обман, технические неполадки, глюки системы — возможно проведение возвратного платежа. Вот основные поводы:
- Товар не доставлен, сумма списана с карты, продавец не реагирует.
- Списать деньги за услугу не забыли, а предоставить не спешат. К сожалению, нечистая на руку компания может ничего не делать, без последствий для себя, до 120 дней. В большинстве случаев, это четыре месяца с момента транзакции или момента, когда должна была быть оказана услуга, либо доставлен товар. По прошествии этого срока, операция может быть запущена банком.
Некоторые банки указывают собственные сроки чарджбека, несмотря на то, что это нарушает правила ПС. Сроки инициирования процедуры у них от 45 до 180 дней. Прочитайте соглашение с банком, который выдал карту.
- Услуга или товар не соответствуют описанию. Или фотографии.
- Деньги списали без согласия владельца карты.
- Деньги за товар списали дважды.
- Продавец не предоставил полную информацию, скрыл существенные недостатки, то есть сознательно ввел покупателя в заблуждение.
- Списание средств по банковской карте прошло успешно, а банкомат их не выдал.
- Сняли денег больше, чем стоит товар.
Если ситуация не решается миром, владелец площадки не идет навстречу, хотя факты недобросовестности налицо, тогда оспаривание через банк — единственный выход.
Что такое чарджбек-сервис и как им пользоваться
Существуют онлайн-сервисы, которые выступают в качестве посредника между банком и держателем карты. Сервис проделывает все операции самостоятельно, предоставляя клиенту отчет о том, как продвигается дело.
Происходит это так:
- Пользователь регистрируется на сервисе. Важно предоставить реальные данные: ФИО, емэйл. Псевдонимы не пройдут.
- Пользователь объясняет ситуацию в которой оказался.
- Предоставляет доказательства мошенничества.
- Сервис берет на себя все заботы. Посмотреть, как идет процесс можно в личном кабинете в чарджбек-сервисе.
Удобно, если нет времени и желания заниматься всем самостоятельно. И когда боитесь упустить из виду важные тонкости процедуры.
Бывает, что с первого раза банк не принимает заявление и отказывает в чарджбеке. Это не конец. Заявление надо подать повторно, возможно добавить еще доказательств. Но уложиться надо в срок, указанный банком в отказном письме. Это может быть 3-4 дня, или неделя.
Площадки, посвященные чарджбеку, пестрят комментариями от людей, которые не обратили внимание на сроки подачи повторного заявления. В возврате было отказано.
Как продавцу минимизировать риски
Есть другая сторона медали: мошенник-покупатель. Кроме шуток, существуют целые «школы» в социальных сетях, где обучают, как обманывать продавцов с AliExpress, E-Bay. С любых торговых площадок, где существует защита покупателя. Рефанд — золотая жила для жуликов.
Как защититься честному продавцу? Чарджбек — не только финансовый убыток для интернет-магазина в размере цены товара. Плюс штраф за каждую возвратную операцию до 25 евро. Плюс — потеря репутации.
Горькая правда в том, что 100% защиты продавца не существует. Лояльность к покупателям всегда выше, чем к интернет-продавцам. Так устроена система.
Основные виды мошенничества со стороны покупателя можно разделить на два типа:
Мошенник использовал чужую карту, а владелец ни сном ни духом. Либо заплатил своей картой, но настаивает, что нет, не он. Согласия не давал, и не знает кто воспользовался картой без его ведома.
Обезопасить себя от подобной аферы продавец может подключив услугу 3D-Secure в VISA. В MASTERCARD — MasterCard SecureCode. Смысл один.
Оплачивая покупку, владелец карты должен подтвердить свою личность, введя дополнительный код безопасности. Этот код он может получить на электронную почту, указанную при регистрации; на номер телефона, посредством СМС; введя ранее полученный постоянный код, который знает только банк и держатель карты; при помощи специальной карточки разовых кодов или устройства.
Этого достаточно, чтобы банк не поверил мошеннику. В чарджбеке будет отказано.
Возврат из-за недопонимания. Покупатель остался недоволен, он не так представлял себе услугу в своих фантазиях. Хотя информация предоставлена предельно ясная.
Тут защититься проще. На сайте должен быть раздел в котором четко прописаны условия оказания услуг. Взаимоотношения с покупателем записаны в форме контракта. Ясно оговорены возможность или невозможность чарджбека, за чей счет происходит возврат или обмен товара.
Пользователь должен согласиться с условиями предоставления услуг, поставив галочку — прочитал, согласен.
Также продавец должен сохранять все доказательства оказанной услуги. Например, квитанция курьерской службы о доставке с подписью клиента.
На заметку продавцу. Выполняйте свои обязательства вовремя и качественно. Если же случилась заминка: нет товара на складе, нет возможности доставить в срок — общайтесь с клиентом. В крайнем случае предложите вернуть деньги. 99 человек из 100 соглашаются пересмотреть сроки и немного подождать. Разговаривайте, и конфликт маловероятен.
Добросовестным продавцам — успехов в бизнесе. Честным покупателям — быстрых чарджбеков.
А еще лучше, не встречать мошенников на своем пути. Или видеть их насквозь, так как первый вариант пока что, как ни жаль — похож на сказку.
