Лучшие электронные кошельки в 2023 году

Не всегда удобно хранить или переводить финансы с помощью карты, по самым разным причинам. Например, не устраивает процент за перевод денег на карту другого банка. В этом случае стоит завести электронный кошелек. Как выбрать альтернативные методы оплаты, пополнить счет и вывести деньги — в этом мы и разберемся.

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек — это виртуальный платежный инструмент, предназначенный для хранения и использования виртуальных денег. С его помощью можно оплатить товар или услугу онлайн, пополнить мобильный, перевести деньги на банковскую карту, чтобы в дальнейшем, при желании их обналичивать.

Альтернатива электронному кошельку — интернет-банкинг. Но не всегда удобно перечислять деньги через банк, особенно если плательщик и получатель живут в разных странах. В этом случае электронный кошелек — идеальное решение.

Некоторые электронные кошельки дают возможность создать виртуальную карту и использовать ее для оплаты покупок офлайн. Например, в супермаркете через POS-терминал.

Давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки электронных кошельков.

К плюсам относятся:

• простая онлайн-регистрация на сайте сервиса и быстрая верификация;
• быстрые платежи без ввода реквизитов карты;
• бесплатное обслуживание; 
• анонимность операций; 
• низкие комиссии; 
• большой выбор валют.

Но есть и минусы:

• переводы за пределы системы проходят долго и с часто с высокой комиссией;
• для неверифицированных пользователей часто действуют ограничения по сумме перевода;
• кошелек могут легко заблокировать за любое нарушение и неверифицированный пользователь не сможет восстановить доступ.

Важно! Если телефон потеряется, мошенники могут получить доступ к электронному кошельку. Всегда устанавливайте сложный пароль. 

Виды электронных кошельков

Существует несколько видов электронных кошельков в зависимости от их предназначения и происхождения:

• криптокошельки;
• кошельки отдельных сервисов, например, игровых площадок;
• карты для оплаты покупок в сети определенного бренда;
• кошельки международных платежных система, например, PayPal или Google Wallet;
• кошельки мобильных операторов;
• кошельки банков, например, виртуальные карты.

Рейтинг лучших кошельков

Рассмотрим самые популярные в Украине электронные кошельки и их главные особенности. 

Paysera

Электронный кошелек популярной европейской платежной системы, который поддерживает более 30 валют и предлагает простую регистрацию. Мобильное приложение Paysera доступно на 14 языках, в том числе и на украинском. С его помощью после обязательной верификации можно за несколько минут открыть личный или бизнес-счет IBAN, который принадлежит европейской системе SEPA.

Через Paysera можно выполнять переводы, обменивать валюту по выгодному курсу и выводить деньги на банковские карты. Важно: чтобы работать с системой, нужно заказать физическую карту, но получить ее можно только на адрес в зоне ЕС. Поэтому, если вы находитесь в Украине, придется обратиться за помощью к родственникам и знакомым, которые проживают в Европе.

Payoneer

Владельцы аккаунта в Payoneer используют этот кошелек, чтобы получать плату за свои услуги из США и Европы. Сервис дает возможность открыть счета в четырех валютах — долларах, евро, японских иенах и британских фунтах. По каждому из счетов можно выпустить виртуальную или физическую карту. После регистрации Payoneer зачисляет на счет новому пользователю $25.

Payoneer интегрирован с биржами фриланса Upwork, Fiverr, Freelancer, популярными торговыми площадками Amazon, Etsy, Ebay. С его помощью можно оплачивать обучение на Coursera или LinkedIn Learning. Комиссия за вывод денег Payoneer на счета украинских банков составляет до 2%. Если же использовать интеграцию в приложениях monobank или Приват24, комиссия будет ниже или и вовсе отсутствовать. 

Payeer

Удобный сервис для фрилансеров, работающих с зарубежными заказчиками. Переводы доступны в 127 стран мира десятками разных способов. Payeer поддерживает анонимность пользователей — для регистрации необходим только электронный адрес, на который приходит письмо с дальнейшими инструкциями. Обойтись без верификации можно, если сумма операций не превышает $999 в день.

Система позволяет выводить средства на банковский счет с комиссией 3,99% или же на другие электронные кошельки. Для перевода денег получатель даже не должен быть зарегистрирован в Payeer, система автоматически создаст аккаунт и предложит большой выбор вывода виртуальной валюты. Есть внутренняя криптовалютная биржа. Можно выпустить пластиковую карту и обналичивать деньги в украинских банкоматах.

Global24

Global24 — это электронный кошелек украинской платежной системы GlobalMoney. Для регистрации аккаунта в нем потребуется только электронная почта или номер телефона. Через Global24 можно покупать криптовалюту, обменивать ее и выводить на банковскую карту. Большинство услуг можно оплатить без комиссии — интернет, мобильный счет, коммунальные услуги, пополнение счетов в играх и др.  В Global24 также доступны переводы с карты на карту с комиссией 0,5 % + 5 грн. Кошелек имеет высокую степень защиты, соответствующую международному стандарту PCI DSS.

PayPal

Популярный в мире электронный кошелек для быстрых денежных переводов между разными странами. В Украине сервис доступен, но пока работает с ограничениями, а гривны нет в списке валют. Отправлять и получать деньги на украинский аккаунт можно в долларах США и Канады, британских фунтах и евро. До 31 марта 2023 года сервис отменил для украинских клиентов собственную стандартную комиссию 4%.

Регистрация в PayPal простая и понятная. Сервис работает с привязкой к банковскому счету или кредитной карте. Получив деньги на кошелек, можно их потратить на оплату товаров и услуг в иностранном интернет-магазине или вывести на банковскую карту с помощью сервиса-посредника. Самые популярные из них — Western Bid і Seller Online.

AdvCash

Международный мультивалютный кошелек с внутренним обменником. Гривну можно конвертировать в доллары США, евро и британские фунты. AdvCash позволяет делать переводы более чем в 200 стран мира и работать с криптовалютой. Регистрация несложная: нужно просто указать адрес электронной почты. Интерфейс также простой и интуитивно понятный. Уровень защиты своих средств пользователь настраивает самостоятельно, сразу после регистрации аккаунта.

Переводы внутри системы в любой валюте — бесплатно. Если пополнять кошелек гривневой картой — комиссия 2,5%. За вывод средств также есть комиссия. Например, чтобы перевести деньги с кошелька на карту украинского банка нужно заплатить 2,5%. У сервиса есть свои виртуальные и пластиковые карты, но в Украине они пока недоступны.

Perfect Money

Единственная платформа, которая ежемесячно выплачивает процент с денег на счету пользователя — 4% годовых. Еще одна особенность — у сервиса есть личная кредитная биржа, на которой можно давать и брать деньги в долг.

Система не требует обязательного подтверждения личности. Пользоваться можно анонимно, но некоторые возможности сервис предоставляет только пользователям, которые прошли проверку. Например, после верификации можно получить более низкие комиссии, а также проще восстановить доступ к счету, если вдруг забыл логин или пароль. Perfect Money предлагает опцию хранить активы в криптовалюте, приобрести ее можно тут же, пополнив кошелек Perfect Money B.

SettlePay Wallet

Криптовалютный кошелек, который называют мостиком между цифровыми и фиатными валютами. Он позволяет пополнять баланс и выводить деньги с различных криптобирж, а также выполнять переводы между кошельками, оплачивать разные услуги и зачислять деньги на банковскую карту. Сервис поддерживает более 40 валют.

SettlePay Wallet отличается низкими комиссиями. Недавно сервис запустил возможность подтверждать личность с помощью Дія за несколько минут. Верификация нужна, чтобы пополнять кошелек с помощью Apple Pay и Google Pay, выводить деньги и переводить их на другие кошельки. Кроме того, верифицированные пользователи имеют более высокие лимиты на транзакции.

Какой электронный кошелек лучше выбрать

Выбор кошелька зависит от задач, которые он должен решать. Работаете на фриланс-бирже? Выбирайте совместимые с ней кошельки. Сотрудничаете с заказчиками со всего мира? Ваш вариант — мультивалютный сервис, который покрывает максимальное количество стран. Если же планируете регулярно делать переводы, лучше остановиться на электронных кошельках с нулевой комиссией внутри системы.

Как правило, самый удобный вариант — самый универсальный, как Payoneer или Payeer. Но на практике иногда требуется завести несколько кошельков, чтобы:

• оплачивать услуги и обналичивать виртуальные деньги с карты с минимальной комиссией в своей стране;
• покупать товары на зарубежных торговых площадках, таких как Amazon, eBay и других;
• работать с криптовалютой;
• получать денежные переводы в качестве платы за труд от зарубежных партнеров;
• хранить деньги.

Как создать электронный кошелек

На регистрацию электронного кошелька обычно уходит не более 3-5 минут. В большинстве случаев нужно выполнить следующие шаги:

1. Перейти на сайт платежной системы или установить мобильное приложение.
2. Нажать кнопку регистрации.
3. Указать email или номер телефона.
4. Заполнить короткую анкету.
5. Подтвердить email или номер телефона, перейдя по ссылке или с помощью смс.

Некоторые сервисы могут попросить сразу привязать аккаунт к банковскому счету или пройти верификацию. Для верификации аккаунта нужно будет загрузить в предложенную форму на сайте фото нескольких страниц паспорта.

Пополнение электронных кошельков

Завести деньги на виртуальный счет можно разными способами:

• с банковской карты на сайте или в приложении электронного кошелька;
• с банковской карты, воспользовавшись услугами специальных онлайн-сервисов;
• с баланса мобильного телефона;
• наличными через платежный терминал, в категории «Денежные переводы»;
• наличными в сети партнеров, например в магазинах электроники;
• через интернет-банкинг, например Приват24, Ощад24 или monobank;
• криптовалютой на сайте или в приложении электронного кошелька.

Как вывести деньги с электронного кошелька

Если за внутренние переводы некоторые кошельки не снимают комиссию, то за выводы системе всегда нужно платить. На сегодняшний день существуют следующие способы вывести деньги с электронного кошелька:

• на банковскую карту напрямую или с помощью компаний-посредников;
• в криптовалюту на бирже;
• на счета других платежных систем;
• на мобильный счет.

Надеемся, эта статья помогла вам разобраться в особенностях самых популярных электронных кошельков и определиться, какой из них больше всего вам подходит.