Глобальная диджитализация, которую мир имел возможность увидеть во время пандемии, привела к трансформации многих секторов, в том числе, индустрии финансов. Благодаря новым инновациям в технологиях, мы наблюдаем за масштабной революцией в финтех-сфере.
По данным опроса консалтинговой компании McKinsey, только в 2021 году доля респондентов, которая использовала две и более формы цифровых платежей, составляла 51%. По состоянию на следующий, 2022 год, количество пользователей цифровых платежей выросло до 62%. Этот показатель продолжает расти, поэтому бизнес адаптируется к новым реалиям, где альтернативные способы оплаты имеют значительное преимущество.
Альтернативные способы оплаты в e-commerce
Что касается глобального рынка электронной коммерции, то можно с уверенностью сказать, что здесь заметен один из самых активных приростов использования альтернативных способов оплаты. Согласно исследованию Ginger, в 2020 году чаще всего пользователи делали выбор в сторону электронных или мобильных кошельков, составив 44.5% на рынке. В 2024 году этот показатель вырос до 51.7%.
Учитывая статистические данные, альтернативные методы оплаты давно стали традиционным выбором для бизнеса в Европе. Благодаря правильному выбору платежного метода, есть возможность положительно влиять на конверсию и продажи.
Виды альтернативных способов оплаты
В первую очередь стоит точно определиться с тем, что такое альтернативные способы оплаты. Простым языком, это способ оплаты без использования наличных или основных брендов банковских карт. Можно выделить четыре основных вида альтернативных способов оплаты:
- Электронный кошелек
Главный плюс использования электронного кошелька — это удобство и оперативность. Используя электронный кошелек, как Apple Pay или Google Pay, покупку можно осуществить всего за пару секунд. Благодаря технологии "коммуникации ближнего поля" (NFC), осуществить транзакцию можно быстрее чем той же банковской картой.
- Мобильные платежи
Мобильный телефон — это альтернатива электронному кошельку, где пользователь может оплатить товары и услуги с мобильного счета. У клиентов также есть возможность провести платеж через SMS, NFC и QR-коды.
- Криптовалюты
Другой частый выбор оплаты во время покупок — это цифровая валюта. Главным преимуществом оплаты "криптой" является географическая доступность. Пользователи в любых странах могу оплачивать покупки криптовалютой, независимо от внутренних валют. К тому же этот метод считается более эффективным для защиты от фрод-действий.
- Наличные деньги
Несмотря на то, что наличные считаются традиционным способом оплаты, современный рынок смог адаптировать даже этот метод к покупкам онлайн. Это работает по принципу "Buy Now Pay Later" (BNPL) или "Покупай сейчас, плати позже". Клиент делает заказ онлайн, а оплачивает товар офлайн.
Как подобрать альтернативный способ оплаты для бизнеса?
Как можно увидеть, платежные решения для бизнеса могут быть достаточно разнообразными. Но при выборе альтернативного способа оплаты, могут возникнуть вопросы вроде: "Какой именно способ оплаты подходит именно для моего бизнеса?", "Как правильно подключить этот метод оплаты на сайте?" и "Нужно ли вообще внедрение альтернативной оплаты?"
Существует несколько важных факторов, которые влияют на выбор альтернативного способа оплаты:
- Географическое расположение клиента
Местоположение вашего клиента — это важный фактор, который напрямую влияет на процесс внедрения альтернативного способа оплаты. Например, одним из лидеров безналичных транзакций считается Великобритания. Согласно PCM, 95% населения страны имеют свободный доступ к Интернету, а 97% граждан имеют банковские счета.
При этом, 51% платежей осуществляется с использованием карты, а 41% — через альтернативные способы оплаты. В то же время банковские переводы составляют лишь 7%, а наличные — 1%.
Поэтому, если большая часть ваших клиентов находится в Великобритании, то внедрение альтернативного метода оплаты для бизнеса будет удачным решением.
- Регуляторная политика в сфере денежного обращения
Каждый регион может отличаться в политике денежного обращения на этой территории, что может нести за собой соответствующие последствия. Так, например, в 2022 году более 60% финтех-компаний были оштрафованы на сумму более $250 000. Именно поэтому важно заблаговременно провести исследование для того, чтобы не нарушать требования регулятора.
- Комиссионный сбор
Другой важный шаг перед внедрением любого альтернативного способа оплаты для бизнеса — это анализ условий на комиссионные сборы.
С какими рисками может столкнуться бизнес?
Современные цифровые методы оплаты, конечно, имеют кучу преимуществ для бизнеса. Но важно понимать с какими рисками вы можете столкнуться при внедрении новых методов оплаты.
- Похищение персональных данных клиентов
Насколько бы высокий уровень киберзащиты ни был, всегда существует риск использования мошенниками новых, более действенных методов. Вы должны быть готовы к любым фрод-действиям, применяя все возможные виды защиты.
- Обжалование заказа
С использованием альтернативных способов оплаты такая опция, как возврат товаров, становится более доступной. Это приводит к возврату платежа или претензий к продавцу, что не может положительно влиять на общие продажи компании.
- Злоупотребление методом "Покупай сейчас — плати позже"
Этот метод покупок удобен для клиентов, но при этом это может стать причиной финансовых потерь для бизнеса. Предлагая эту функцию, вы повышаете риск увеличения ставок дефолта и споров по транзакциям. Другая проблема — это более высокие комиссии за обработку транзакций по сравнению с традиционными методами оплаты.
Несмотря на то, что существуют риски при внедрении альтернативных методов оплаты, эта технология все еще является одним из самых популярных решений для финтех-компаний.
Причины роста альтернативных методов оплаты в Европе
Европейский рынок — один из самых стремительных по развитию диджитализированных финансовых операций. Так, например, согласно исследованию Ecommerce News 2021 года, через электронные кошельки было сделано 53% покупок в Германии, 46% — во Франции и 53% — в Италии.
Такой масштабный бум в сфере альтернативных методов оплаты можно объяснить несколькими причинами:
- Более простой и быстрый способ оплаты в электронной коммерции, по сравнению с картами.
- Удобная функция P2P.
- Более надежная система защиты персональных данных при оплате онлайн.
- Глобальная цифровизация, присущая новому поколению.
В то же время можно выделить несколько движущих факторов в сторону внедрения альтернативных способов оплаты для бизнеса:
- Менее сложный процесс подключения дополнительных методов оплаты благодаря модели "plug and play", по которой работают большинство провайдеров платежных услуг.
- Большее разнообразие платежей для пользователей.
При этом говорить о том, что цифровизация финансовых операций повлечет глобальный подрыв наличного способа оплаты, еще рано. Несмотря на то, что процесс диджитализации не останавливается, традиционные способы оплаты все еще играют одну из главных ролей в жизни клиентов и бизнеса.
Вывод
Подытоживая все, что было указано выше, можно увидеть, что нетрадиционные способы оплаты уже давно стали более привычными как для пользователей, так и для бизнеса. Глобальная диджитализация расширила возможности для компаний, предлагая новые инновационные подходы. Среди главных преимуществ, которые несут за собой альтернативные способы оплаты, можно отметить рост конкурентоспособности, привлекая новых клиентов. Внедрение технологически актуальных способов оплаты также позволяет расширить географические охваты для клиентской базы и повысить эффективность функционирования в условиях современного рынка.
