AML-политика
Этот документ описывает политику и обязательство «Интернэшнл Компани Лимитед» (International Company Limited)( далее INTERKASSA) относительно выявления и предотвращения любой деятельности по легализации (отмыванию) средств, полученных незаконным путем, или финансирования терроризма в продуктах и услугах, которые INTERKASSA предлагает своим клиентам.
Легализация (отмывание) средств, полученных незаконным путем — это участие в любой операции, которая имеет целью припрятать или замаскировать характер или происхождение средств, полученных от незаконной деятельности, такой как, например, мошенничество, коррупция, организованная преступность, терроризм и т.п. Основные преступления по легализации (отмыванию) средств, полученных незаконным путем, определяются национальным законодательством. Процесс по легализации (отмыванию) средств, полученных незаконным путем, состоит из трех этапов:
1. Размещение. Физическое внесение денежной наличности в банки и небанковские финансовые учреждения, такие как валютные биржи; конвертация денежной наличности в другие финансовые инструменты, например, покупка денежных инструментов (дорожных чеков, платежных поручений); или использование денежной наличности для приобретения ценных товаров, которые можно перепродать. Преступники, которые осуществляют легализацию (отмывание) средств, полученных незаконным путем, часто хотят внести денежную наличность в банки в странах с низким уровнем регулирования финансового рынка, а потом перевести эти средства в банки в регулированных средах как «чистые». Распыление вкладов — это форма размещения, когда преступник, который осуществляет легализацию (отмывание) средств, полученных незаконным путем, делает много небольших депозитов денежной наличностью вместо одного большого, во избежание местных нормативных требований к отчетности, которые применяются к операциям с денежной наличностью.
2. Запутывание следов. Обособление доходов от преступной деятельности от их источника путем использования уровней финансовых операций (многочисленные переводы средств между финансовыми учреждениями, досрочная передача ануитета без учета штрафов, кредиты под залог денежной наличностью, аккредитивы с фальшивыми счетами-фактурами/накладными и т.п.), чтобы припрятать происхождение средств, замаскировать любой контрольный след нужно и обеспечить анонимность. Преступники, которые осуществляют легализацию (отмывание) средств, полученных незаконным путем, хотят перемещать средства, меняя как форму средств, так и их расположение, чтобы усложнить правоохранительным органам отслеживания «грязных» денег.
3. Интеграция. Возвращение легализованных доходов в экономику таким образом, чтобы они снова попали в финансовую систему как очевидно законные средства.
Эта Политика опирается на ряд программ, которые охватывают реализацию следующих направлений:
Идентификация рисков легализации (отмывания) средств, полученных незаконным путем, среди клиентов и операций позволяет INTERKASSA определять и вводить соответствующие меры для контроля и смягчения этих рисков. Используются следующие критерии риска:
В сочетании с другими факторами риска, предоставляет полезную информацию относительно потенциальных рисков легализации (отмывания) средств, полученных незаконным путем. Факторы, которые могут привести к определению того, что страна представляет повышенный риск, включают:
Не существует общего консенсуса относительно того, какие клиенты представляют высокий риск, но приведенные ниже характеристики клиентов были определены как потенциально повышенный риск легализации (отмывания) средств, полученных незаконным путем:
Определение рисков легализации (отмывания) средств, полученных незаконным путем, которые связаны с услугами, должны включать рассмотрение таких факторов, как услуги, определенные регуляторными органами, государственными органами или другими надежными источниками как потенциально высокие риски для отмывания грязных средств.
INTERKASSA — это брокерская онлайн-компания, поэтому деловое отношение между компанией и ее клиентами устанавливаются не лично. С целью идентификации клиентов, INTERKASSA привлекает брокеров электронных данных (связанных с другими внутренними проверками, например, идентификацией дубликатов счетов, подтверждением права собственности на банковские счета и т.п.), чтобы обеспечить подтверждение лица. Цель этих действий - определение и документирование истинного лица клиентов, чтобы получить справочную информацию о клиентах, а также цель и предвиденный характер их бизнеса для нас.
INTERKASSA получает и документирует любую дополнительную информацию о клиенте согласно оценке риска легализации (отмывания) средств, полученных преступным путем, с помощью подхода, который основывается на оценке риска.
INTERKASSA определяет, или действует клиент от лица другого физического или юридического лица как доверенное лицо, номинальный собственник или профессиональный посредник. В таком случае обязательной предпосылкой обслуживания клиентов является получение удовлетворительных доказательств установленного лица любых посредников и лиц, от лица которых они действуют, а также характера доверительных договоренностей.
В дополнение к проведению первичной юридической проверки клиента, политика INTERKASSA предусматривает продолжение мониторинга активности клиентов с целью выявления любго подозрительного (или мошеннического) поведения. Введенная система мониторинга базируется как на автоматизированном мониторинге, так и, в соответствующих случаях, на ручном мониторинге операций персоналом INTERKASSA и любым внешним поставщиком услуг. Несколько полей статуса были введены для учетных записей клиентов с указанием их профиля в системе, которая содействует автоматизированному мониторинга.
INTERKASSA ввела регуляторный процесс, который отвечает требованиям законодательства, а также процедуру рапортования о подозрительной деятельности, которые позволят всем сотрудникам подавать отчеты сотруднику отдела рапортования о легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем (MLRO), если они знают или подозревают, или имеют разумные основания знать или подозревать, что лицо занимается легализацией (отмыванием) средств, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. Этот процесс включает три этапа:
Необходимо сохранять записи о всех документах, полученных с целью идентификации клиента ( требования политики KYC), и все данные каждой операции, а также другую информацию, связанную с легализацией (отмыванием) средств, полученных преступным путем, согласно действующему законодательству/ нормативно-правовым актам относительно противодействия легализации (отмывания) средств, полученных преступным путем. Это включает файлы с отчетами о подозрительной деятельности, документации о мониторинге учетных записей на предмет легализации (отмывания) средств, полученных преступным путем, и т.п. Эти записи должны храниться по меньшей мере 5 лет.
«Интернэшнл Компани Лимитед» (International Company Limited)
Траст Компани Комплекс,
Ажелтейк Роуд, Ажелтейк Айленд, Маджуро,
Маршалловы Острова MH96960
Регистрационный номер: 109396
email: [email protected]
Дата принятия: 24.01.2018