Если вы владеете интернет-магазином, вы знаете, как важно принимать кредитные карты в качестве оплаты. Пройдет еще несколько лет перед тем как общество переключится на полностью безналичный расчет. Но уже сегодня большинство покупателей предпочитают платить карточками. Возможность обрабатывать их у себя на сайте напрямую связана с увеличением продаж, конверсии сайта и денежного оборота вашего магазина.
К сожалению, вы не можете просто взять и начать работать с банковскими картами на сайте своей компании. Для этого вам потребуется открыть мерчант счет и заключить договор с процессинговым центром. Последний будет обрабатывать карточные транзакции.
Если вы новичок в e-commerce бизнесе, вероятно вам интересно, что такое мерчант аккаунт (с английского мерчант – это “продавец” или “торговец”)? Как он работает и что нужно, чтобы его получить? Какие преимущества последуют после открытия счета? Оставайтесь с нами, так как мы собираемся предоставить вам ответы, за которыми вы пришли.
Определение merchant account
Если вы решительно настроены принимать платежи в своем интернет-магазине, то обязательным условием является открытие торгового аккаунта. Мерчант счет – это учетная запись, на которую попадают деньги после того, как покупатель расплатился картой и его данные были обработаны платежной системой.
Средства, которые списывают с карт пользователей, проходят через процессинговый центр и поступают на ваш счет продавца. Затем, вы получаете средства на свой банковский аккаунт в течении 1-2 дней.
С самого начала стоит разобраться, почему суммы идут на счет продавца, а не ваш коммерческий. В продажах не всегда все гладко. Иногда, покупатели могут запросить возврат своих средств, так как товар им не подошел или сумма была списана с карты в результате мошеннических операций. В таких случаях деньги изымают с вашего мерчант аккаунта, а оставшуюся сумму выводят на банковский. Вот почему открыть мерчант счет – ваша первоочередная задача, если вы решили покорить мир e-commerce.
Основные виды мерчант счетов
Мерчант аккаунт бывает двух видов: торговый и интернет. Вся разница в том, что первый требует наличие карты при оплате, а второй нет. Что это значит? Торговый счет используется в обычных магазинах, где POS-терминалы считывают информацию платежных карт. Интернет аккаунт подразумевает оплату в сети и является обязательным для владельцев онлайн бизнеса.
Существует еще одно разделение счетов, а именно high risk (платежи с высоким риском) и low risk (платежи с низким риском). Открыть мерчант счет первого типа сложнее, но возможно. Степень риска вашей деятельности будет оценивать банк, в который вы подаете заявку на регистрацию аккаунта.
Преимущества использования счета продавца
Несмотря на то, что открыть мерчант счет задача не из простых, наличие такого аккаунта имеет ряд существенных преимуществ:
- Мультивалютность. Имея merchant account, вы можете принимать оплату в различных валютах. Таким образом, расширение границ вашего бизнеса – вопрос времени.
- Безопасность. Неважно, регистрируете вы счет с помощью платежной системы или самостоятельно через банк, мерчант аккаунт неразрывно связан с PSP сертификатом. Обладая данным документом, вы гарантируете своим покупателям защищенность их платежных данных.
- Увеличение дохода. Каждый седьмой человек отдает предпочтение оплате картой. Кроме того, крупные и импульсивные покупки чаще всего оплачиваются кредитками. Принимая карты на сайте, ваша прибыль возрастет в разы.
- Привлечение клиентов. Гибкость и свобода выбора – основные требования, которые выдвигают покупатели в сети. Предоставляя им множество вариантов оплаты, вы уже на голову выше своих конкурентов.
- Сервис 24/7. Ваш бизнес не будет зависеть от работы банков. Клиенты смогут совершить оплату в любой момент, будь то выходной или ночь.
- Скорость транзакций. Не имеет значение какой оборот у вашего онлайн магазина сейчас. Возможность проводить более тысячи операций в минуту открывает перед вами невероятные перспективы увеличение дохода в будущем.
Как работает мерчант аккаунт?
Онлайн-шопинг открыл людям дверь в иное измерение, где все происходит быстро и удобно, стоит нажать на кнопку. Больше 2 миллиардов людей по всему миру предпочитают интернет-магазины и это число молниеносно увеличивается изо дня в день. Практически каждый четвертый человек хотя бы раз взаимодействовал с merchant account. Со стороны потребителей, процедура оплаты покупок выглядит просто: добавил товар в корзину, определился со способом расчета и заплатил нужную сумму. Как же на самом деле работает мерчант счет?
- После того как покупатель выбрал оплату картой, он вводит ее информацию: номер, срок валидности, CVС-код.
- Полученные данные переадресовываются платежному шлюзу, который в свою очередь, проверяет транзакцию на предмет мошеннических операций.
- Далее запрос отправляют в банк, а он информирует платежную систему (American Express, Visa, MasterCard, и другие) о совершении транзакции.
- Следующим шагом является подтверждение достаточной суммы на счете покупателя и валидности карты. Когда банк-эмитент (тот, который выпустил карту) подтверждает данные, система оповещает об этом банк-эквайер.
- Он выдает плательщику ID, который привязывают к счету компании. Средства направляют на мерчант аккаунт, а клиент узнает о том, что транзакция была одобрена и сумма списалась с карты.
Вышеупомянутые операции занимают несколько секунд, если все процессы налажены. Поэтому очень важно доверить свой интернет-магазин надежной платежной системе, которая будет бесперебойно обрабатывать карточные транзакции.
Как открыть мерчант счет?
Отправной точкой создания счета продавца будет анализ брендов кредитных карт. С кем бы вы хотели работать? Принимая решение, не игнорируйте местные платежные инструменты, поскольку они могут увеличить ваш трафик. И, конечно, убедитесь, что ваши клиенты смогут воспользоваться услугами таких крупных операторов кредитных карт, как Mastercard и Visa.
Следующий шаг – подготовка всех необходимых документов, которые касаются вашего финансового положения (средний чек, ориентировочный оборот и объем продаж). Также, банки запрашивают налоговые декларации, поэтому приведите их в порядок перед тем как подавать в финансовые учреждения.
Далее, вы обращаетесь в банк-эквайер для подписания соглашения. Эксперты советуют открыть мерчант счет в банке страны, где зарегистрирован бизнес. Чтобы облегчить процесс регистрации, не пренебрегать учреждениями, где вы оформляли свой текущий аккаунт.
Когда вы подаете заявление на открытие счета, вот какие факторы будут влиять на успех операции:
- Неудачи и достижения. И взлеты, и падения имеют значение. Если ваш бизнес был на грани банкротства или были задолженности по счетам, скорее всего, вам откажут. Ваша личная кредитная история также будет учитываться.
- Опыт. Вы бизнесмен с многолетним опытом работы или полный энтузиазма новичок? Ответ на этот вопрос может стать фактором, влияющим на ситуацию при открытии банковского счета.
- Тип вашей организации. В зависимости от этого будут оцениваться возможные риски. Если ваш бизнес не достаточно безопасен, банк имеет право отказать вам. Само собой разумеется, что они не хотят быть мишенью для частых атак мошенников.
Если решение принято в вашу пользу, вы получаете мерчант счет, которому присваивается определенный ID в электронной платежной системе.
Альтернативное решение
Чтобы избежать отнимающих много времени процедур связанных с открытием счета, обратитесь к поставщику платежных услуг, такому как Интеркасса. Это решение сэкономит ваши деньги и не потребует практически никаких усилий с вашей стороны.
Провайдер платежных решений возьмет на себя всю ответственность за безопасность транзакций. Также, вам будут предоставлять регулярные отчеты по всем денежным операциям в вашем магазине. Еще одним преимуществом использования услуг посредников является простая интеграция приемов платежей и валют.
Если вы планируете работать не только на местном рынке, но и на международном, агрегатор платежных методов – беспроигрышное решение. Все дело в том, что обработка транзакций будет медленной, если вас счет открыт в локальном банке, а оплату вы принимаете за рубежом.
Также, решения платежных платформ подойдут тем, чей бизнес менее двух лет на рынке или входит в зону высокого риска. Кооперация с провайдером увеличит ваши шансы получить merchant account и убережет от мошеннических атак.
